发力微贷 当好“金融店小二” ——省农信联社给力优化营商环境

湖北日报全媒记者 张阳春 通讯员 曾曼

“农商行扫码贷款太便捷了,真是方便了我们这些市场主体。”赤壁市银泉大酒店负责人介绍,最近因扩大经营规模需要筹措资金,通过店内农商行收款二维码流量数据,不到一天时间就获得赤壁农商行发放的码商e贷14万元。

这是全省农商行开展“小微金融店小二、送码授信暖人心”等系列活动,数万商户受益的一个缩影。去年以来,省农信联社把优化金融营商环境作为发展抓手,进一步增加小微金融供给,为全省经济快速复苏贡献力量。

新年首个工作日,我省即召开全省优化营商环境大会强调,把优化营商环境作为“十四五”开局起步的重要突破口。作为全省网点分布最广泛、业务规模位居前列的银行机构,省农信联社如何进一步提升金融服务质效,当好“金融店小二”,助力全省经济高质量发展?1月20日,湖北日报全媒记者采访了省农信联社党委书记、理事长李亚华。

任劳任怨

贷款支持26万户小微企业

记者:省农信联社是如何推进落实优化营商环境的?取得了哪些成效?

李亚华:去年以来,省委省政府提出,全力打造最优营商环境,当好“有呼必应、无事不扰”的“店小二”,为企业发展保驾护航。省农信联社把优化营商环境作为业务发展指引,在全省农商行中开展了“小微金融店小二、三大银行农商行”“小微金融店小二、送码授信暖人心”“万名员工进小微、金融服务我先行”等活动,持续提升金融服务质效。

通过人人争当“金融店小二”,全省农商行“应贷尽贷、应贷快贷、能投尽投”,推动资金直达实体经济。截至2020年末,全省农商行存款净增、贷款净增、支农支小再贷款投放、普惠型小微贷款、涉农贷款、扶贫小额信贷等在全省银行机构中均处于领先地位。其中,贷款净增676亿元,比去年全年多增172亿元,增量排全省银行机构第一;普惠小微企业贷款26.23万户、1502亿元,其中信用贷款129亿元,净增67亿元,首贷客户4.5万户,余额190亿元。

记者:一名优秀的“金融店小二”应具备哪些品质?

李亚华:我们要求农商行所有员工都要当好一名优秀的“金融店小二”。“金融店小二”首先要做到客有所呼、我有所应,凡事想在客户前面,做到有求必应。在湖北疫情最紧张的时候,医疗保障资金供给及无接触办贷是紧迫需求,我们克服现场办公开发的困难,加班加点,创新推出“荆楚发展贷”“荆楚保医贷”“荆楚天使贷”等抗疫专项贷款产品,在短短3个月内,投放抗疫贷款111亿元。同时,结合“添惠贷”“福e贷”“税e贷”等线上信用贷款产品,满足疫情期间的金融需求,让中小微客户信贷服务“掌上办”“网上办”成为现实。此外,“金融店小二”应做事勤快、用心服务,我们要求银行人员要沉得下身子、迈得开步子,任劳任怨,把客户需求与金融服务精准对接。

改写“二八法则”

聚焦中底层客户

记者:民营小微企业、个体工商户等群体金融获得率较低,是优化金融营商环境的重点领域。省农信联社是如何提升对这些市场主体的金融供给能力的?

李亚华:传统银行服务客户讲“二八法则”,近年来我们转变观念,主动舍弃金字塔顶部的20%客户,转战金字塔中底部的80%长尾客户,做到由服务少数客户向服务更多客户转变。

通过引入国外先进微贷技术,并进行本土化改造,我们建立起了具有湖北特色的信贷运行体系。同时,配套制定信贷独立审批人制度,出台微贷业务尽职免责制度,按照“前台全免责,后台负全责,操作风险各负其责,道德风险零容忍”的责任分摊模式,让全行营销、全员营销、柜面营销成为现实。

微贷贷款额度“微”,单户不超过500万元,绝大多数几十万元;服务对象“微”,主要投向“三农”和小微企业。秉持“全行微贷、全员微贷”理念,我们鼓励全体员工走到服务前台,全省服务小微企业的专职客户经理从7000人增加到了目前的16000多人。

实践也证明,互联网渠道和科技手段普遍运用的今天,过去金科玉律的“二八法则”逐步被打破,80%的小、散、微长尾客户逐渐成为银行业务拓展的“金矿”。

截至2020年末,全省农商行累计走访民营和小微企业100万户,微贷规模突破千亿元,达到1070亿元,占比提高10个百分点,户数48.48万户。下一步,我们计划通过3年努力,使微贷占比达到50%以上,真正做小做散,加快微贷从“备胎”转为绝对主业。

惠企纾困

守住风险底线

记者:疫情对湖北民营小微企业的正常经营带来了较大影响,省农信联社采取了哪些举措进行纾困帮扶?

李亚华:疫情之下,客户危难之时,优秀的“金融店小二”还要做到与客户同舟共济、共渡难关,对“三农”、小微等客户“搭把手、拉一把”。我们把落实一揽子金融支持政策作为重大政治责任,把政策机遇真正转化为企业实惠。

通过系列惠企纾困举措,以时间换空间,给企业喘息之机。截至2020年末,全省农商行累计为10.62万笔贷款办理阶段性延期还本付息,涉及贷款金额1214.45亿元,延期利息3.59万笔、58.55亿元。

同时,对诚信经营、发展前景好,但因资金周转困难导致按时还贷有困难的中小微企业,坚决做到“不断贷、不抽贷、不压贷”。

记者:据调查,仍有部分延期还本付息企业经营状况未实质性好转,到期后存在偿债困难,这给银行带来了风险挑战。省农信联社在应对疫情造成的不良“包袱”方面有何考虑?

李亚华:从全省农商行来看,风险总体可控,不良贷款总量略有增加。针对潜在的风险,省农信联社推出了大额贷款风险评估、不良资产处置评估、风险化解方案评估等三项专家委员评估机制,集合全省专业人员智慧,为市县农商行风险处置提供技术支持,坚决守住金融风险底线。同时,联合政府等相关部门力量,凝聚合力化解不良贷款,对借疫情恶意逃废农商行债务的行为,主动协调政法、公安、法院等部门采取专项行动,形成有力震慑。

疫情造成的影响是深远的,市县农商行自我“疗伤”能力有限,在加快发展化解风险的同时,还必须积极争取外部支持。我们呼吁有关方面可考虑出台资产置换等专项政策,帮助消化因疫情造成的市县农商行不良贷款。

posted @ 21-02-28 09:50 admin  阅读:

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